Після усвідомлення потреби у залученні коштів починається найскладніший етап – вибір кредитора. Найчастіше він відбувається між мікрофінансовими установами (МФО) та банками. І хоч процес взаємодії багато в чому схожий, вистачає і відмінностей. Пропонуємо порівняльний аналіз кредитів від банків та МФО, який напевне переконає вас взяти кредит в банку, якщо виникне така потреба.
Кредит на споживчі потреби – де краще взяти і чому
На перший погляд, отримати кредит у МФО може видаватися простіше через знижені вимоги до позичальника та швидке оформлення. Проте, якщо уважно співставити умови кредитного договору мікрофінансової установи із банківською пропозицією, виявиться значно більше підводних каменів та додаткових витрат.
Порівняймо кредити від банків та МФО за основними критеріями:
- Суми позики – величезний діапазон від кількох тисяч до мільйонів гривень у банках та обмежені пропозиції МФО в середньому до 25 тис. грн.
- Термін погашення – тривалий термін від кількох місяців до 5-10 років у банках проти короткострокових позик на кілька днів чи місяців у МФО.
- Процентні ставки – помірні відсотки від банків, що нараховуються щомісяця та завищені ставки в МФО, які нараховуються щоденно.
- Вимоги до позичальника – ретельна перевірка кредитної історії та платоспроможності клієнта у банку проти швидкого оформлення без довідки про доходи в МФО.
- Призначення кредиту – цільові та загальні кредитні програми у банках, що мають свої переваги та бонуси, та виключно нецільові позики в МФО на поточні споживчі потреби.
Якщо узагальнити результати порівняльного аналізу, отримаємо висновок: банківські кредити мають значно ширше призначення, розраховані на довгострокову перспективу та великі суми, в той час як кредити МФО підходять лише для вирішення поточних фінансових питань та коштують значно дорожче через високу процентну ставку.
Чому кредит у банку краще, ніж в МФО
На користь МФО часто наводять аргумент простого та швидкого оформлення. Проте сучасні банківські кредитні програми нічим їм не поступаються у цьому питанні. Зокрема в Ідея Банк можна оформити кредит на карту онлайн за кілька хвилин лише із паспортом та ІПН. При цьому доступна сума позики на порядок перевищує пропозиції мікрофінансових організацій.
Ще один аргумент проти кредиту у банку – прискіплива перевірка позичальника. По-перше, вона виконується за кілька хвилин лише з даними паспорту та податкового номеру, а по-друге має на меті захист не лише банківських інтересів, а й самого позичальника. Перевіряючи поточну платоспроможність клієнта, банк пересвідчується, що він зможе погасити вартість позики без надмірного тиску на власний бюджет, що новий кредит не зажене позичальника у боргову яму. МФО такими питаннями майже не переймаються, що часто призводить до негативних наслідків для обох сторін угоди.
Таким чином, кредити в банку – це не лише зручний та ефективний фінансовий інструмент, а й більш безпечний за пропозиції МФО.
